BẢO HIỂM NHÂN THỌ – QUYỀN LỢI VÀ NGHĨA VỤ

Ai cũng có một gia đình – nơi mà các thành viên yêu thương, chăm sóc, lo lắng cho nhau. Khi còn trẻ bạn có thể vui chơi hay làm những điều mình thích, ít phụ thuộc, ít lo nghĩ cho người khác, nhưng khi bạn đã có một gia đình, có người vợ/chồng để yêu thương, có những đứa con để chăm sóc, có công việc ổn định, thành đạt, hay có nhà cửa, xe hơi …, thì bạn cần có kế hoạch để bảo vệ những gì bạn đã và đang có.

Là người trụ cột trong gia đình, bạn vừa có nhiệm vụ chăm lo gia đình – trụ cột tinh thần và vừa trở thành trụ cột kinh tế, bạn không những bảo vệ những thành viên trong gia đình mà còn phải bảo vệ những tài sản, hay tất cả những gì đó mà cả gia đình bạn đã vất vả mới có được. Vì không ai muốn mất mát hay thất bại gì cả khi cái sự bắt đầu nó quá gian nan và khó khăn.

Khi có một gia đình trọn vẹn cũng là khi bạn cũng trong cái tuổi 30 – 40 tuổi, đây là giai đoạn bạn có thu nhập ổn định và có thể tạo ra thu nhập cao nhất, nhưng cũng là thời điểm bạn cần nhiều khoản tiền dự phòng nhất. Bởi:

Thứ nhất: Khi những đứa con của bạn sắp học lên cao ( đại học/cao học/ du học…) thì bạn cần một khoản dự phòng khá khá để có thể lo cho các con tiếp bước trên con đường học hành và lập nghiệp.

Thứ hai: Khi bạn có nhiều người phụ thuộc, gánh nặng tài chính để chăm sóc cho nhiều người đè nên vai người trụ cột, bạn cần có một khoản dự phòng để phòng cho những lúc thành viên nào đó trong gia đình không may ốm đau bệnh tật phải nằm viện, hay không may gặp rủi ro không lường trước được…

Thứ ba: Khi bạn muốn đầu tư, kinh doanh thêm để kiểm lời một cách an toàn hiệu quả nhưng lại không phải nhà chuyên đầu tư, không muốn mất quá nhiều thời gian tìm hiểu về lĩnh vực đầu tư, không muốn phải lo lắng, bận tâm lúc thị trường lên xuống, hay không quá lo sợ là có thu được vốn lẫn lãi hay không?…

Thứ tư: Khi bạn cần tích góp cho một khoản dự phòng lúc tuổi già sức yếu, biết phụ thuộc vào ai? và không phải đến lúc về hưu người ta mới chuẩn bị mà nhất định phải chuẩn bị càng sớm càng tốt.

Đặc biệt, là người trụ cột và về tinh thần lẫn tài chính của gia đình, bạn có bao giờ hỏi rằng điều gì sẽ xảy ra khi không may rủi ro xảy ra với bạn? Tệ hơn nữa là khi nguồn thu nhập chính không còn nữa, tinh thần của mọi thành viên trong gia đình bị suy sụp, gánh nặng tài chính, nợ nần đè nên những đôi vai bé nhỏ, bạn có nghĩ đến con cái bạn có được tiếp tục đi học và thực hiện ước mơ của chúng hay bạn có nghĩ đến lúc về hưu có ai mà phụ thuộc, không lẽ vẫn phải đi làm kiếm sống từng ngày?.

 

Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ tài chính cho cả gia đình

Tất cả những những khoản dự phòng đó, những nhiệm vụ đó – bạn có thể giải quyết một cách tốt và hiệu quả nhất không?

Và Bạn sẽ không phải suy nghĩ đau đầu để có thể có cách giải quyết tốt nhất, mà chỉ cần lập kế hoạch thông qua việc tham gia bảo hiểm nhân thọ – 1 khoản dự phòng nhưng là giải pháp tối ưu nhất cho mọi khoản dự phòng.

Tham gia bảo hiểm nhân thọ với mức phí chỉ khoảng 10% thu nhập của gia đình, bạn sẽ không phải cần đến 4-5 khoản tiết kiệm cho con, tiết kiệm đầu tư kinh doanh, tiết kiệm phòng rủi ro, hay tiết kiệm cho tuổi già. Một khoản dự phòng đảm bảo vững chắc với bảo hiểm nhân thọ này thôi sẽ đồng hành cùng gia đình bạn trong thời gian rất dài, có khi đến trọn đời.

Bảo hiểm nhân thọ là một lá phiếu an tâm cho người trụ cột trước những biến cố, rủi ro không lường trước được trong cuộc sống. Giúp bạn an tâm rằng dù có chuyện gì xảy ra, các con bạn vẫn được tiếp tục được học hành, an tâm rằng mọi thành viên trong gia đình có ốm đau nằm viện thì đã có một khoản từ bảo hiểm nhân thọ hỗ trợ chi phí nằm viện, giúp bạn an tâm rằng đầu tư sinh lời quá đơn giản và nhẹ nhàng, và giúp bạn an tâm rằng không phải quá phụ thuộc vào con cái khi về già mà với bảo hiểm nhân thọ mình có thể tự lo cho cuộc sống và chăm sóc sức khỏe cho bản thân

1. Cứ có người phụ thuộc tài chính thì bạn cần phải có bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là thứ bắt buộc phải mua nếu bạn có người phụ thuộc vào thu nhập của bạn: vợ/ chồng, con cái, cha mẹ già, anh chị em…

Để đảm bảo cuộc sống ổn định và lâu dài của những người này, bạn cần có 1 khoản tiền bù đắp thu nhập của bạn trong nhiều năm tiếp theo cho những người thân trong trường hợp bạn Qua đời, hoặc Mất đi khả năng lao động.

2. Bảo hiểm nhân thọ không đơn giản là Chết và Sống

Bảo hiểm nhân thọ giúp bù đắp những hậu quả nặng nề về tài chính khi người trụ cột chết bất ngờ:

1. Các khoản nợ ngân hàng, nợ ngoài chưa trả xong.
2. Khoản chi phí giáo dục cho con cái.
3. Thu nhập đều đặn mang về gia đình bị mất bất ngờ.

Khi người bảo hiểm chết bất ngờ, bảo hiểm nhân thọ giảm bớt gánh nặng về tài chính cho những người thân còn sống sót. Nếu hợp đồng bảo hiểm đủ lớn, số tiền đền bù của bảo hiểm đủ sức chi trả tất cả các khoản nợ và duy trì cuộc sống của những người thân trong gia đình 15-20 năm tiếp theo.

Rõ ràng, là người trụ cột trong gia đình thì bạn bắt buộc phải mua bảo hiểm cho bản thân mình, với 1 mệnh giá lớn vừa đủ!

 

3. Bảo hiểm nhân thọ là 1 hợp đồng bằng văn bản

Nếu nói mua bảo hiểm nhân thọ là vì niềm tin thì cũng đúng, đó là niềm tin về 1 cuộc sống bình an cho gia đình, cho những người thân còn lại trong gia đình khi chúng ta qua đời bất ngờ. Nhưng niềm tin đó được củng cố bằng các chính sách, điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm được Bộ tài chính phê duyệt và quản lý.

Trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ bao gồm các định nghĩa, điều khoản, quyền lợi, các trường hợp loại trừ, các tuyên bố… rất đầy đủ và chi tiết. Người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm đọc kỹ và yêu cầu công ty bảo hiểm giải đáp các thắc mắc chưa rõ trong hợp đồng.

 

4. Có 4 nhân vật chính trong 1 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Đó là:

1. Công ty bảo hiểm: Có trách nhiệm thu phí bảo hiểm và chi trả các quyền lợi bảo hiểm dựa trên các điều khoản đã ký kết.
2. Bên mua bảo hiểm: Là người đóng phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm, dựa trên số phí 2 bên đã thống nhất. Bên mua bảo hiểm chính là chủ hợp đồng bảo hiểm.
3. Người được bảo hiểm: Là người được hưởng những quyền lợi cơ bản, quyền lợi chính của hợp đồng bảo hiểm. Công ty bảo hiểm có trách nhiệm phải chi trả quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp người thụ hưởng gặp các sự kiện bảo hiểm như Tử vong, tai nạn, bệnh nghiêm trọng, nằm viện…
4. Người thụ hưởng: Trường hợp Người được bảo hiểm tử vong, công ty bảo hiểm sẽ đền bù quyền lợi tử vong cho Người thụ hưởng. Người thụ hưởng có thể không cần phải có quan hệ huyết thống với Người được bảo hiểm.

Nếu 1 người tự mua bảo hiểm cho bản thân mình thì người đó vừa là Bên mua bảo hiểm, vừa là Người được bảo hiểm chính của hơp đồng. Người thụ hưởng bắt buộc phải là 1 người khác.

5. Bảo hiểm nhân thọ là công cụ quản lý rủi ro, không phải kênh đầu tư sinh lời

Mặc dù đa số các sản phẩm bảo hiểm đều kết hợp với khả năng tích lũy, sinh lãi từ giá trị hoàn lại của phí bảo hiểm. Tuy nhiên nếu so sánh thì lợi nhuận đầu tư của bảo hiểm trong những năm đầu không thể bằng các hình thức đầu tư khác như ngân hàng, ngoại tệ, vàng,… nhưng lại có ưu điểm là An toàn tuyệt đối và không lo phá sản.

Bảo hiểm nhân thọ là công cụ tài chính giúp gia đình đứng vững trước những rủi ro trong cuộc sống, đảm bảo thu nhập cho người trụ cột, duy trì mức sống hiện tại của gia đình trong nhiều năm, giúp trả hết các khoản nợ còn để lại…

Nếu bạn mua bảo hiểm để bảo vệ cuộc sống những thành viên trong gia đình, thì đó là quyết định đúng!

Nếu gửi tiền bảo hiểm để sinh lãi và kỳ vọng lãi cao thì tôi khuyên bạn nên tìm các hình thức đầu tư khác!

6. Có 2 loại bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam

1. Bảo hiểm nhân thọ ngắn hạn: Hợp đồng bảo hiểm thường có thời hạn bảo vệ trong 15-20 năm. Sau đó khách hàng đáo hạn, rút tiền về và có thể tham gia 1 gói bảo hiểm mới.
2. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời: Hợp đồng bảo hiểm có thể kéo dài tới năm 99 tuổi. Khách hàng có thể đáo hạn trước thời hạn trên, nếu không đáo hạn thì hợp đồng vẫn còn hiệu lực.

Tùy vào mục đích và nhu cầu bảo vệ mà chúng ta sẽ lựa chọn các gói bảo hiểm khác nhau.

 

7. Bảo hiểm nhân thọ có thể rất đắt tiền, nhưng cũng có thể Rẻ không tưởng tượng được

Phí bảo hiểm rất đắt khi:

1. Tuổi quá cao.
2. Sức khỏe không đủ tiêu chuẩn.
3. Nghề nghiệp mang tính rủi ro cao.

Những khách hàng kể trên không có cơ hội được mua bảo hiểm với mức phí tốt hơn.

Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ có thể rẻ bất ngờ với những người đủ sức khỏe và trẻ tuổi:

1. Quyền lợi tử vong đền bù 1 tỷ mà phí đóng chỉ 14 triệu/ năm.
2. Quyền lợi nằm viện 500.000đ/ ngày đêm mà phí đóng chỉ 700.000đ/ năm.
3. Quyền lợi bảo vệ Tai nạn đền bù 2 tỷ mà phí đóng chỉ 4 triệu/ năm.
4. …

Càng tuổi cao, mua bảo hiểm càng thiệt thòi.

 

8. Cần xác định mệnh giá bảo hiểm và phí bảo hiểm phù hợp

Bạn cũng không cần quá lo lắng về vấn đề này, 1 người đại lý bảo hiểm có kinh nghiệm sẽ giúp bạn thiết kế giải pháp tốt nhất cho gia đình của mình. Và bạn nhớ nhé, phí bảo hiểm nhân thọ chỉ nên nằm trong khoảng 10-15% thu nhập của gia đình.

 

9. Bạn nên ký hợp đồng với 1 đại lý bảo hiểm giàu kinh nghiệm

Thời gian tới, bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ online nhờ việc các công ty phát triển hệ thống hiện đại. Tuy nhiên, ở 1 công ty bảo hiểm nhất định thì phí bảo hiểm bạn phải đóng hàng năm sẽ như nhau nếu bạn liên hệ trực tiếp với công ty hoặc đăng ký trực tuyến hoặc qua đại lý bảo hiểm trực tiếp.

Nhưng nếu bạn đang phân vân, chúng tôi khuyên bạn nên liên hệ những đại lý bảo hiểm để giúp bạn trong quá trình Đăng ký và Lấy quyền lợi sau này. Hơn nữa, một đại lý bảo hiểm giàu chuyên môn và kinh nghiệm có thể giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền bằng cách chọn gói bảo hiểm phù hợp và phân loại nghề nghiệp, sức khỏe chính xác.

10. Hiểu rõ các quyền lợi và trách nhiệm của bản thân

Một hợp đồng bảo hiểm là văn bản pháp lý được viết rất chặt chẽ và chi tiết, bạn cần nắm rõ các thông tin sau đây:

1. Quyền lợi của bạn được hưởng là gì? Mức chi trả là bao nhiêu?
2. Những trường hợp nào được chi trả và không được chi trả?
3. Phí bảo hiểm đóng trong bao nhiêu năm? Ngày nào của các năm phải đóng tiếp? Có các hình thức nộp phí bảo hiểm nào?
4. Làm sao để liên hệ với công ty để lấy quyền lợi? Cần chuẩn bị những giấy tờ gì?
5. …

Bạn chọn 1 quyền lợi bảo hiểm => Bạn phải nộp phí bảo hiểm, đây là đồng tiền mà bạn vất vả kiếm được nên trách nhiệm của bạn là phải hiểu rõ thứ mình mua. Nếu mua vì ủng hộ thì đừng nên mua!

 

Tôi nghĩ rằng đa số mọi người đều không thích nhắc tới rủi ro, chết chóc… nhưng thực tế 95% khách hàng đều quan tâm khi tôi ngồi phân tích cho họ kế hoạch của gia đình họ sau khi họ chết. Và 95% số đó đều đồng ý bảo hiểm nhân thọ rất quan trọng với gia đình của họ.

Bảo hiểm nhân thọ là cách thức tốt nhất để bạn bảo vệ những người phụ thuộc tài chính, những người thân và các tài sản trong gia đình nếu không may bạn qua đời. Hãy mạnh dạn liên hệ 1 đại lý bảo hiểm nhân thọ mà bạn thấy tin tưởng nhất để tìm hiểu kỹ hơn về công cụ tài chính mạnh mẽ này nhé!